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Déc 11

#2 L’achat de mon deuxième appartement – Financement

Pour l’acquisition de mon second appartement, il me fallait faire appel au crédit immobilier.En effet, l’achat de mon premier appartement m’a fait utiliser toutes mes économies, la seule manière d’acheter le deuxième est d’emprunter au banquier.

Comme pour la plupart des gens, je suis allé voir le conseiller bancaire de ma banque habituel.

Ce Rendez-vous à été pris quelques jours après la signature du compromis de vente. Il vous faudra ce document pour le Rendez-vous car sans cela, vous n’aurez qu’un accord de principe et il vous faudra revenir par la suite, cela serait dommage !

Voici les documents que le banquier demande avant un Rendez-vous en vu de l’obtention d’un crédit immobilier :

  • Le compromis de vente
  • Une pièce d’identité
  • Les 3 derniers relevés de compte
  • Les 3 dernières fiches de paie + celle de Décembre de l’année N-1
  • Un justificatif de domicile
  • Les échéanciers des crédits en cours

Je suis donc allé voir mon conseiller avec ces documents, ou que dis-je, ces quelques feuilles … Quand j’y repense, j’y suis allé la « fleur au fusil » . En effet, avec l’expérience, j’ai appris à préparer mes entretiens, et à constituer un dossier bancaire pour mâcher le travail du banquier. Je l’expliquerais dans un prochain article.

Et pourtant, le Rendez-vous s’est bien déroulé. J’ai eu en face de moi un banquier réceptif au projet, où sans poids particulier, j’ai obtenu des conditions intéressantes, et même mieux, une offre de prêt.

Ainsi, j’ai décidé de ne plus prendre de Rendez-vous dans des banques concurrentes et d’accepter l’offre de prêt par la suite. J’apprécie que mon banquier me fasse confiance et je le vois ainsi comme un partenaire pour la suite.

Comme je vous l’ai dit dans le précédent article, il me faut obtenir un prêt de 70000 €(72000€ – 2000€ de meubles non finançable). Ne voulant pas avancer d’argent au départ, j’ai tout de même avancer les frais de notaire soit environ 5000€. Ainsi, il ne me reste qu’à financer 65000 € , englobant le prix de l’appartement, les travaux et autres frais (bancaire et de garantie).

Mais revenons maintenant au conditions de ce prêt :

  • Taux fixe à 2.45% sur 15 ans . Taux correct pour cette fin d’année 2014.                                                                   Cependant je regrette la durée sur 15 ans. En effet, je suis un peu « tombé dans le panneau » du banquier qui me dit que mon crédit sera payé plus tôt, ce qui est vrai. Mais du coup il n’y a pas de trésorerie positive en fin de mois … Chose que je ne calculais pas encore à cette époque.
  • Assurance emprunteur 0.255% du prêt. Elle couvre le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Ce sont les assurances minimum obligatoires. Les autres assurances tel que perte d’emploi, perte partiel d’autonomie etc …  sont surtout utiles dans le cadre de l’achat d’un résidence principale. En effet, même si vous perdez votre emploi (chose que je ne vous souhaite pas 😉 ), le locataire continuera à payer vos loyers et donc le crédit.
  • Frais de dossier de 250€. Dans toutes les autres banques ou conseiller que j’ai rencontré par la suite de mes investissement , c’est minimum 500€ que l’on me propose sans négociation. Et moi, sans arguments et le connaissant à peine, il ne me « met » que 250€ de frais. Plutôt sympa !!
  • La garantie du prêt : Caution. Solution la moins chère en coût initial, avec une récupération d’une partie de cette somme à la fin du crédit. C’est également une garantie plus rassurante pour la banque.
  • Frais de remboursement anticipé : 0%.
  • Différé pour le paiement de la première mensualité : 0 mois .

Ainsi, à la suite de ce Rendez-Vous,je ressors avec une offre de prêt qui me sera envoyé dans les prochains jours à la maison. Me voilà soulagé, la peur de l’entretien pour l’accord de prêt envolé, je peux à présent passé les prochaines fêtes détendu :).
Noël passé, une date pour la signature de l’acte authentique de vente est prévue… le 31 Décembre.  
                       
Concernant le paiement du bien, le notaire est « normalement » en contact avec votre conseiller , qui lui fera un virement bancaire du montant de l’acquisition et frais de notaire ( hors travaux et frais annexes ) quelques jours avant la date de signature. Mais pensez à le rappeler à votre banquier tout de même avant, car si l’argent n’est pas viré à temps, la date de signature sera décalé.

Voilà le déroulement du financement de mon premier bien immobilier, et vous comment s’est déroulé le vôtre ?

 

 

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